✅ Статья обновлена 29.10.2024
Проблема с обычными страховками
Сначала я пользовался страховкой от Тинькофф Премиум и сервисом Cherehapa, но потом узнал, что у них есть лимит на нахождение за границей в одной поездке — 45 дней. После этого времени полис перестает действовать, если не вернуться на родину. Это неудобно, ведь большинство моих знакомых экспатов путешествуют годами.
Альтернатива — страховка Генки. Genki.world — страховка, созданная цифровыми кочевниками для цифровых кочевников. У нее нет лимитов на нахождение за границей, и она действует по всему миру всего за €48 в месяц.
Генки — это не страховая компания
Cначала важно отметить, что Genki — это не страховая компания, а брокер. Они сотрудничают с немецкой страховой компанией DR-Walter.
Во время страхового случая общение происходит с ассистансом MD Medicus (немецкая компания) во всех странах, кроме США и Канады. В этих странах страховыми случаями занимается ассистанс Global Excel. Genki выступают в роли связующего звена между клиентом, страховой компанией и ассистансом.
Для удобства я буду называть их услугу страховкой Genki.
Я общался с представителями Genki, и они показались мне очень адекватными ребятами, которые детально разъясняют все вопросы. Как я уже сказал, их компания создана цифровыми кочевниками для цифровых кочевников, поэтому они понимают сложности, с которыми можно столкнуться в путешествиях.
Услугами Генки могут пользоваться граждане любых стран
Genki не ограничивает, кто может пользоваться их страховкой. Россияне также могут оформить страховку и получать выплаты. Далее расскажу о вариантах получения выплат.
Плюсы и минусы страховки от Генки
✅Плюсы:
- Надежные выплаты: Genki действительно выплачивает деньги за лечение, проверено.
- Оплата в экстренных случаях: В экстренных ситуациях страховая обязуется оплатить лечение сразу.
- Мировое покрытие: Страховка действует во всех странах мира.
- Без ограничения по времени пребывания: Можно путешествовать со страховкой сколько угодно в отличие от российских полисов, которые ограничены 45-90 днями.
- Широкое покрытие: В страховку включены передвижение на байке, активные виды спорта и даже беременность. Можно заниматься серфингом или боксом, главное — не профессионально.
- Свободный выбор клиник: Можно посещать любые официальные клиники, как государственные, так и частные, без предупреждения Genki. Обычные страховые направляют в клиники своей сети.
- Без лимитов по сумме: Нет ограничений страховой суммы, в отличие от обычных страховых, которые предлагают от 30 до 100 тысяч долларов. Главное — не выбирать самые дорогие услуги без необходимости.
- Покрытие экстренных случаев на родине: Страховка действует даже на родине застрахованного.
- Покрытие беременности и ЗППП: Включены случаи, связанные с беременностью и заболеваниями, передающимися половым путем.
- Автоматическая подписка: Подписка на страховку автоматическая и помесячная, можно отменить в любой момент.
❌Минусы:
- Самостоятельная оплата лечения: В неэкстренных случаях пациент платит за лечение сам, а деньги получает через 2-4 недели.
- Стоимость без франшизы: Страховка без франшизы стоит примерно на €50 дороже.
- Ограничения на выплаты в российские банки: Ввиду текущих событий, выплаты на счета в российских банках не осуществляются.
- Языковой барьер: Сайт и общение проходят на английском языке, русский язык не поддерживается.
Сначала надо оплатить лечение, а потом получить возврат
Это может быть немного неудобно, так как российские страховые компании обычно оплачивают лечение сразу. Однако у российских страховых есть ограничение на продолжительность пребывания за рубежом в рамках одной поездки — 45-90 дней, а у Genki такого ограничения нет.
Куда Генки выплачивают деньги
Genki выплачивает деньги за лечение на банковский счет, Wise или PayPal. В случае банковского счета необходимо иметь счет в нероссийском банке, например, в казахстанском. Открыть счет в Wise и PayPal легко: нужен только зарубежный ID, например, водительские права. Их можно получить в стране, куда вы отправились, например, в Таиланде, на Бали, на Филиппинах и так далее.
Три вида страховки от Genki
У Genki есть три вида страховки. Вы можете ознакомиться с их описаниями на сайте Genki на английском языке:
Или можете ознакомиться с таблицей, где я сделал сравнение этих тарифов на русском языке: ⬇️
| Особенность | Genki Explorer | Genki Native | Genki Native Премиум |
|---|---|---|---|
| Срок страхования | От 1 месяца до 2 лет. После двух лет можно заключить новый контракт. | От 1 года | От 1 года |
| Стоимость страховки | От €48.30 в месяц | От €180 в месяц | От €260 в месяц |
| Страны покрытия | Все страны | Все страны | Все страны |
| Возраст страхуемого | От 0 до 69 лет | От 0 до 55 лет (или до 79 лет, если страхование началось до 55 лет) | От 0 до 55 лет (или до 79 лет, если страхование началось до 55 лет) |
| Страхование в родной стране | 42 дня в течение 180 дней, только для экстренных случаев | Полное страхование в течение 30 дней в году с лимитом €250,000 | Полное страхование без ограничения по срокам |
| Страхуемые виды спорта | Все непрофессиональные виды спорта, кроме дайвинга, скалолазания, парашютного спорта, параглайдинга, бейс- и банджи-джампинга, скайдайвинга и гонок | Все непрофессиональные виды спорта | Все непрофессиональные виды спорта |
| Передвижение на скутере и мотоцикле | Застраховано | Застраховано | Застраховано |
| Страхуемые случаи | Любые несчастные случаи, вызов скорой помощи и другие случаи, требующие медицинского лечения, например ушные инфекции, грипп или зубная боль. Беременность покрывается частично, начиная с 11 месяца страховки | Все из Genki Explorer + хронические болезни | Все из предыдущих тарифов + улучшенное страхование беременности, превентивное лечение (чекапы, стоматология, вакцинация), одиночные палаты и няни для детей во время лечения |
| Сумма страхования | Без ограничения | До €1,000,000 в год | Без ограничения |
❗️ Необходимо знать:
- Ограничения в первые 14 дней: Если вы оформляете страховку уже находясь за границей, покрытие в течение первых 14 дней распространяется только на аварии и чрезвычайные ситуации.
- Стоимость страхования: Зависит от возраста, наличия франшизы и желания ограничить срок страхования в США и Канаде. О ценах расскажу ниже.
- Существующие заболевания: Если вы были застрахованы в течение двух лет по Genki Explorer и у вас появилась болезнь, которую вы лечили по страховке, то после подписания нового контракта эта болезнь будет считаться уже существующей и её лечение не покроется.
- Добавление членов семьи: В полис можно добавить членов семьи, друзей или родственников, но за каждого дополнительного человека нужно платить полную стоимость.
- Покрытие страхового полиса: Страховка не включает утерю багажа, задержку рейса и другие случаи, не связанные со здоровьем.
Какой вид страховки выбрать?
Если у вас есть полис ОМС на родине и вы нормально относитесь к государственным клиникам, выбирайте Genki Explorer. В противном случае — Genki Native или Genki Native Premium.
Стоимость страховки Генки
Прежде чем ознакомиться со стоимостью, нужно понимать два момента:
- Ограничение дней в США и Канаде: Если ограничить количество застрахованных дней в США и Канаде до 42 дней в течение полугода, стоимость страховки будет меньше.
- Полис с франшизой: Полис с франшизой будет дешевле. Франшиза — это сумма, которую застрахованный платит самостоятельно. Например, если лечение стоит $1000, а франшиза равна $50, то пациент платит $50, а $950 — страховая. Если полис без франшизы, страховая выплачивает полную стоимость лечения.
Стоимость Genki Explorer
| Возраст | США и Канада | Франшиза | Стоимость в месяц |
|---|---|---|---|
| 0 – 29 | Ограничены | С франшизой | €48.30 |
| 0 – 29 | Ограничены | Без франшизы | €96.30 |
| 0 – 29 | Не ограничены | С франшизой | €96.30 |
| 0 – 29 | Не ограничены | Без франшизы | €153.30 |
| 30 – 39 | Ограничены | С франшизой | €57.30 |
| 30 – 39 | Ограничены | Без франшизы | €105.30 |
| 30 – 39 | Не ограничены | С франшизой | €114.30 |
| 30 – 39 | Не ограничены | Без франшизы | €174.30 |
| 40 – 49 | Ограничены | С франшизой | €72.30 |
| 40 – 49 | Ограничены | Без франшизы | €123.30 |
| 40 – 49 | Не ограничены | С франшизой | €156.30 |
| 40 – 49 | Не ограничены | Без франшизы | €225.30 |
| 50 – 59 | Ограничены | С франшизой | €105.30 |
| 50 – 59 | Ограничены | Без франшизы | €162.30 |
| 50 – 59 | Не ограничены | С франшизой | €231.30 |
| 50 – 59 | Не ограничены | Без франшизы | €315.30 |
| 60 – 69 | Ограничены | С франшизой | €168.30 |
| 60 – 69 | Ограничены | Без франшизы | €240.30 |
| 60 – 69 | Не ограничены | С франшизой | €378.30 |
| 60 – 69 | Не ограничены | Без франшизы | €492.30 |
Стоимость Genki Native
| Возраст | Тариф | Франшиза | Стоимость в месяц |
|---|---|---|---|
| 0-19 | Премиум | Без франшизы | €210 |
| 0-19 | Премиум | Франшиза €500 | €200 |
| 0-19 | Премиум | Франшиза €1000 | €189 |
| 0-19 | Обычный | Без франшизы | €160 |
| 0-19 | Обычный | Франшиза €500 | €153 |
| 0-19 | Обычный | Франшиза €1000 | €145 |
| 20-24 | Премиум | Без франшизы | €260 |
| 20-24 | Премиум | Франшиза €500 | €246 |
| 20-24 | Премиум | Франшиза €1000 | €231 |
| 20-24 | Обычный | Без франшизы | €180 |
| 20-24 | Обычный | Франшиза €500 | €171 |
| 20-24 | Обычный | Франшиза €1000 | €162 |
| 25-29 | Премиум | Без франшизы | €260 |
| 25-29 | Премиум | Франшиза €500 | €246 |
| 25-29 | Премиум | Франшиза €1000 | €231 |
| 25-29 | Обычный | Без франшизы | €180 |
| 25-29 | Обычный | Франшиза €500 | €171 |
| 25-29 | Обычный | Франшиза €1000 | €162 |
| 30-34 | Премиум | Без франшизы | €260 |
| 30-34 | Премиум | Франшиза €500 | €246 |
| 30-34 | Премиум | Франшиза €1000 | €231 |
| 30-34 | Обычный | Без франшизы | €180 |
| 30-34 | Обычный | Франшиза €500 | €171 |
| 30-34 | Обычный | Франшиза €1000 | €162 |
| 35-39 | Премиум | Без франшизы | €280 |
| 35-39 | Премиум | Франшиза €500 | €264 |
| 35-39 | Премиум | Франшиза €1000 | €248 |
| 35-39 | Обычный | Без франшизы | €200 |
| 35-39 | Обычный | Франшиза €500 | €190 |
| 35-39 | Обычный | Франшиза €1000 | €179 |
| 40-44 | Премиум | Без франшизы | €340 |
| 40-44 | Премиум | Франшиза €500 | €320 |
| 40-44 | Премиум | Франшиза €1000 | €299 |
| 40-44 | Обычный | Без франшизы | €230 |
| 40-44 | Обычный | Франшиза €500 | €217 |
| 40-44 | Обычный | Франшиза €1000 | €204 |
| 45-49 | Премиум | Без франшизы | €410 |
| 45-49 | Премиум | Франшиза €500 | €385 |
| 45-49 | Премиум | Франшиза €1000 | €359 |
| 45-49 | Обычный | Без франшизы | €290 |
| 45-49 | Обычный | Франшиза €500 | €273 |
| 45-49 | Обычный | Франшиза €1000 | €255 |
| 50-54 | Премиум | Без франшизы | €510 |
| 50-54 | Премиум | Франшиза €500 | €477 |
| 50-54 | Премиум | Франшиза €1000 | €444 |
| 50-54 | Обычный | Без франшизы | €370 |
| 50-54 | Обычный | Франшиза €500 | €347 |
| 50-54 | Обычный | Франшиза €1000 | €323 |
| 55-59 | Премиум | Без франшизы | €650 |
| 55-59 | Премиум | Франшиза €500 | €607 |
| 55-59 | Премиум | Франшиза €1000 | €563 |
| 55-59 | Обычный | Без франшизы | €480 |
| 55-59 | Обычный | Франшиза €500 | €448 |
| 55-59 | Обычный | Франшиза €1000 | €417 |
Как оформить страховку Генки Explorer
Необходимое время: 5 минут
Процедура занимает всего 5 минут, следуйте этим шагам:
- Переход на сайт join.genki.world/as/explorer
Укажите возраст страхуемого и, при желании, добавьте других людей в свой полис.
- Выбор опций страхования
Выберите, хотите ли вы полис с франшизой или без, а также лимитированное покрытие в США и Канаде или нет.
- Заполнение данных страхуемого
Нажмите кнопку “Buy Now” и заполните информацию: Email, ФИ, пол, дата рождения, родная страна, дата начала страховки.
- Подтверждение почты
Вам придет письмо для подтверждения вашего email. Следуйте указаниям в письме.
- Оплата
После подтверждения email вы попадете на страницу оплаты. Введите данные вашей банковской карты и подпишитесь на страховку. После оплаты вы сможете войти в личный кабинет, куда нужно будет загружать фото чеков для получения возврата.
Как оформить страховку Генки Native
Процедура займет до 7 суток, так как страховая более тщательно проверяет клиентов. Следуйте этим шагам:
- Переходим по ссылке join.genki.world/people?product=native.
- Введите свои личные данные.
- Ответьте на вопросы о вашем здоровье.
- Ждите одобрения заявки от страховой компании.
Как получить возврат средств от Генки
- Зайдите в личный кабинет на сайте Genki и перейдите в раздел “Compensation”.
- Выберите свою активную страховку.
- Введите необходимую информацию:
- ФИ
- Реквизиты для получения денег (банковский счет, Wise аккаунт или PayPal)
- Загрузите чеки за оплату медицинских услуг. Также можно добавить чек за такси, которым вы добирались до клиники.
- Напишите диагноз или опишите, что у вас лечили.
- Ожидайте возврат средств в течение 2-3 недель на указанные реквизиты.
Альтернативы Генки
Единственная альтернатива без ограничения на срок пребывания за границей — это страховка от TripInsurance. Мой друг пользовался ей на Бали, и они сразу оплачивают лечение. Но у TripInsurance есть два минуса:
- Франшиза $50: Вам все равно придется заплатить первые $50 за лечение.
- Высокая стоимость: 21260 руб в месяц (€222) по сравнению с €48 у Genki.
Часто задаваемые вопросы
Да
Genki Explorer начинает действовать со следующего дня после оформления. Genki Native — через 7 дней с даты подачи заявления.
Да, но в этом случае первые 14 дней страховка будет покрывать только экстренные случаи.
Главный конкурент Genki – это SafetyWing. Они в феврале этого года убрали франшизу, в то время как Генки повысили стоимость страховки без франшизы в 2 раза.
Но в сети есть много негативных отзывов про SafetyWing по поводу задержки отказов по выплатам.
Я бы ещё конкретнее обратил внимание читателей, что франшиза у Генки (50 евро) оплачивается при КАЖДОМ случае заболевания. Т.е. условно всякие ОРВИ вы всегда будете оплачивать сами.
Если бы не повышение цены за безфраншизный вариант, то Генки были бы идеальной страховкой.
да, франшиза такое себе. Потому что в некоторых странах типа Вьетнама обращение в клинику стоит в районе $8. И ты по сути и за страховку платишь и за врачей. Но есть страны, где обращение к врачу уже $100 типа Индонезии, я столько на Бали платил. Ну и если какая-то серьезная дорогая проблема возникнет – то тогда страховка выручает.